Certamente evoca perguntas como: Quão saudável serei? Qual será minha qualidade de vida? E, acima de tudo, ficarei sem dinheiro?
Um produto chamado seguro de longevidade pode ajudar a eliminar esse último medo da sua mente.
Mas quanto tempo tenho que viver para que o seguro de longevidade pague? O que acontece se eu morrer antes de ver um dólar da apólice?
Entenda a seguir como este tipo de seguro funciona
O que é seguro de longevidade?
Uma das maiores dificuldades de economizar para a aposentadoria é que você não sabe quanto tempo viverá. Você faz o seu melhor para economizar e planejar, talvez até com alguma margem. Mas você não pode prever como será a sua saúde e longevidade. Esses dois fatores podem influenciar fortemente quanto dinheiro você gasta e se vai ficar sem nada antes de morrer ou muito pouco para receber?
O seguro de longevidade reduz o risco financeiro que vem com o viver um tempo especialmente longo. Normalmente, o seguro de longevidade é uma anuidade que começa a pagar em uma idade predeterminada, que geralmente é entre 80 e 85 anos.
Nos Estados Unidos, homens de 65 anos podem esperar viver mais 17 anos, enquanto mulheres de 65 anos podem esperar viver mais 19 anos. Isso é em média, de acordo com a Statista. Mas como saber se você vai distorcer muito as médias e chegar aos 90 anos ou até mesmo aos 100?
Como funciona o seguro de longevidade?
O seguro de longevidade não foi criado para cobrir seus primeiros anos de aposentadoria. Na verdade, na maioria dos casos, você pode começar a pagar um seguro de longevidade por volta dessa época.
Os pagamentos geralmente começam aos 85 anos. Nesse caso, se você morrer antes de completar 85 anos, perderá o dinheiro que gastou. Caso contrário, no seu aniversário de 85 anos, você começará a receber pagamentos a cada ano.
Se você viver muito, os pagamentos excederão em muito o que você colocou inicialmente na anuidade. Quando você morre, os pagamentos da anuidade param.
Onde posso obter seguro de longevidade?
Como com qualquer tipo de seguro, é melhor pesquisar quando estiver pronto para obter cobertura de longevidade. Pesquisar garante que você obtenha a melhor taxa e retorno quando chegar a hora de seus pagamentos.
Aqui estão algumas empresas que oferecem este tipo de seguro:
• Allianz
• Guardian
• MassMutual
• MetLife
• Mutual of Omaha
• Nationwide
• New York Life
• Pacific Life
Quais são os maiores benefícios do seguro de longevidade?
• Fornece uma data final para usar seu fundo de aposentadoria. Se a sua anuidade de longevidade começar a pagar aos 85 anos, você pode calcular uma taxa de queima de suas economias até o seu aniversário de 85 anos. Dessa forma, você pode gastar com mais liberdade o dinheiro que economizou no caso de uma vida longa. Ou seja, um seguro como este pode permitir que você gaste e aproveite mais durante a posentadoria;
• Evita que você se torne um fardo financeiro para a sua família;
• Oferece pagamentos anuais bem generosos. Exemplo: uma pessoa de 65 anos que investe US$ 100.000 em uma anuidade de longevidade, com o pagamento começando aos 80 anos, vai potencialmente receber cerca de US$ 2.000 a US$ 3.000 por mês pelo resto da vida;
• Protege contra a inflação. Mesmo que seu cheque da Previdência Social e seu pé-de-meia de aposentadoria possam pagar suas necessidades básicas muito bem quando você tiver 65 anos, se você chegar aos 90, a inflação pode afetar o seu poder de compra. O seguiro de longevidade pode ser uma boa maneira de se proteger contra esse problema. Alguns seguros até oferecem pagamentos que aumentam com a inflação.
Quais são as maiores desvantagens do seguro de longevidade?
• Possível desperdício de dinheiro. Se você morrer antes do início do período de pagamento, perderá todo o dinheiro que pagou à seguradora.
• Mesmo que você viva o suficiente para começar a receber os pagamentos aos 85 anos, não atingirá seu ponto de equilíbrio por vários anos. É improvável que se torne algo financeiramente positivo para você, e nem foi projetado para isso.
O seguro de longevidade pode ser um luxo financeiro. Se você tem 70 anos e já precisa fazer malabarismo para esticar suas economias de aposentadoria, investir dinheiro em uma apólice que pode nunca dar retorno pode parecer algo completamente inviável.
Você também pode pensar que é improvável que viva até, digamos, 95 anos. Então, se estivéssemos num jogo de tabuleiro, iríamos perguntar: por que jogar quando você sabe que a seguradora tem uma vantagem tão grande?
Para muitas pessoas, no entanto, a garantia de uma renda vale a pena. Se este for o seu caso, considere comprar um seguro de longevidade no início da aposentadoria para que você possa aproveitar com tranquilidade seus anos de aposentadoria e eliminar um potencial estresse financeiro no final da sua vida para você mesmo e sua família.
Fonte: Clark.com