Você já sonhou em se aposentar mais cedo? Se você pesquisou estratégias de aposentadoria precoce, pode ter se deparado com o movimento FIRE.
O movimento “Financial Independence, Retire Early” (FIRE) é um estilo de vida que algumas pessoas seguem para se tornar financeiramente independentes e se aposentar mais cedo – às vezes décadas antes da idade tradicional de aposentadoria de 65 anos.
Muitos dos conceitos do movimento FIRE foram inspirados no livro “Your Money or Your Life”, de Vicki Robin e Joe Dominguez. Eles encorajaram os leitores a repensar sua abordagem para economizar e gastar dinheiro.
Com esse espírito, os seguidores do FIRE geralmente vivem abaixo de seus meios para que possam economizar e investir grandes porções de sua renda.
Como funciona o método FIRE?
Os seguidores do FIRE geralmente planejam se aposentar aos 30, 40 ou 50 anos. Mas atingir esse objetivo pode exigir sacrifícios extremos. Os seguidores podem cortar suas despesas para aumentar a quantidade de dinheiro que podem economizar e investir.
Dependendo de sua renda, dívidas atuais e idade de aposentadoria desejada, os seguidores do FIRE podem economizar até 75% dos seus ganhos. Outros podem optar por aumentar sua renda com trabalhos extras ou fluxos de renda passivos.
Para muitos, o objetivo é investir dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo e viver dos saques dos seus investimentos. E os seguidores do FIRE usam métodos diferentes – incluindo estratégias tradicionais de planejamento de aposentadoria – para fazer isso acontecer.
Métodos de movimento de FIRE
O objetivo do FIRE é criar liberdade e flexibilidade através da independência financeira. Embora a aposentadoria precoce seja o foco principal do movimento, não é o único foco. E é por isso que existem diferentes tipos de métodos FIRE que os seguidores podem seguir.
Estratégias comuns de FIRE incluem:
Lean FIRE: As pessoas que seguem o modelo Lean FIRE geralmente vivem um estilo de vida minimalista e planejam um estilo de vida modesto durante a aposentadoria. O Lean FIRE é uma forma de independência financeira que cobre necessidades básicas. Alguém que alcançou o Lean FIRE geralmente economizou 25 vezes suas despesas anuais.
Fat FIRE: O estilo de vida Fat FIRE normalmente requer mais economia do que Lean FIRE. Esses indivíduos não querem um orçamento limitado para restringir seu estilo de vida de aposentadoria. Eles podem querer uma renda extra de aposentadoria para viajar, fazer compras e muito mais. Alcançar o Fat FIRE pode exigir uma economia mais agressiva do que o estilo de vida Lean FIRE.
Barista FIRE: O objetivo do Barista FIRE é economizar dinheiro suficiente para se aposentar do trabalho em tempo integral e desfrutar de um equilíbrio flexível entre vida pessoal e profissional. Alcançar o Barista FIRE significa que alguém economizou dinheiro suficiente para cobrir parcialmente suas despesas de subsistência. Eles podem manter um emprego de meio período para complementar suas economias. Como resultado, os seguidores do Barista FIRE podem não ter que fazer os mesmos sacrifícios estritos daqueles que seguem as estratégias Lean ou Fat.
Como se aposentar mais cedo com FIRE
Calcule seu número FIRE
Um número FIRE é a quantidade de dinheiro necessária para alcançar a independência financeira. E muitos seguidores do FIRE usam a regra dos 4% para determinar seu número FIRE.
De acordo com a regra dos 4%, uma pessoa precisa investir 25 vezes seus gastos anuais para alcançar a independência financeira. A ideia é que os seguidores do FIRE possam manter seu estilo de vida atual por 30 anos, retirando 4% dos investimentos a cada ano.
Você pode multiplicar seu custo de vida anual atual por 25 para estimar seu número FIRE. Portanto, se o custo médio de vida de uma pessoa for de US$ 50.000 por ano, ela pode precisar de US$ 1,25 milhão para se aposentar confortavelmente.
Rastreie despesas
O rastreamento de despesas pode ajudar os seguidores do FIRE a gerenciar seu fluxo de caixa atual e simplificar suas finanças para a aposentadoria.
Crie um orçamento
Ter um orçamento pode ajudar os seguidores do FIRE a atingir suas metas de economia. Alguns seguidores podem usar o orçamento base zero para rastrear cada dólar que gastam. Outros podem encontrar maneiras diferentes de cortar custos, como fazer as refeições em casa, cancelar as mensalidades da academia ou dirigir carros mais velhos.
Aumente a renda
Ganhar mais dinheiro pode ajudar a acelerar o processo de independência financeira. Para fazer isso, os seguidores do FIRE podem pedir aumentos, tentar encontrar empregos com salários mais altos, fazer negócios paralelos ou criar fluxos de renda passivos.
Economize e invista
Os membros da comunidade FIRE podem economizar 50% ou mais de sua renda para atingir suas metas financeiras. Muitos seguidores do FIRE também têm um fundo de emergência para cobrir despesas surpresa. Mas o FIRE não oferece todas as respostas. Consultores financeiros qualificados podem ajudar a criar estratégias de poupança personalizadas.
Limitações do Fire
Apesar dos benefícios do movimento FIRE, ele também apresenta algumas limitações:
O estilo de vida FIRE não é para todos. Dependendo da idade inicial, um plano FIRE pode exigir sacrifícios rigorosos. Economizar de 50% a 75% da renda pode significar abrir mão de férias ou sair à noite com os amigos. Alguns críticos alertam que esse estilo de vida não é sustentável para a maioria das pessoas.
Enfrentar o inesperado pode afetar as finanças do FIRE. A vida nem sempre corre como planeado. Pode ser difícil prever como coisas como inflação ou doença podem afetar as finanças durante a aposentadoria.
Fonte: Capital One