O milionário Grant Sabatier, uma das principais vozes e uma das maiores histórias de sucesso do movimento FIRE – abreviação em inglês do movimento “Independência Financeira, Aposente-se Cedo” – criou uma classificação para medir o nível de liberdade financeira das pessoas. São 7 categorias, que começam com o reconhecimento da situação financeira e terminam em riqueza abundante.
Sabatier, autor do livro “Financial Freedom” e fundador dos sites Millennial Money e BankBonus.com, acumulou mais de US$ 1 milhão em apenas cinco anos lançando vários trabalhos paralelos e economizando mais de 80% de sua renda.
Com isso, tornou-se uma figura proeminente do movimento FIRE, cujos seguidores defendem a ideia de economizar a maior parte da renda durante os 20 e/ou 30 anos, para se aposentar ou se concentrar apenas em hobbies, durante os 30 e/ou 40 anos.
Quer saber em que nível de independência financeira você está?
Nível 1 – Clareza: O primeiro passo é fazer um balanço da sua situação financeira – quanto dinheiro você tem, quanto deve e quais são seus objetivos.
Nível 2 – Autossuficiência: Em seguida, você vai buscar ganhar o suficiente para cobrir suas despesas sem qualquer ajuda externa, como contribuições de familiares. Nesse nível, você pode estar vivendo de salário em salário ou fazendo empréstimos para sobreviver.
As pessoas no Nível 3 têm dinheiro sobrando após as despesas de subsistência que podem destinar a objetivos como construir um fundo de emergência e investir para a aposentadoria.
Nível 4 – Estabilidade: Aqueles que atingem o Nível 4 quitam dívidas com altas taxas de juros, como dívidas de cartão de crédito, e guardam seis meses de despesas de subsistência em um fundo de emergência. Acumular economias para emergência ajuda a garantir que suas finanças não sejam desviadas por circunstâncias inesperadas.
Nível 5 – Flexibilidade: No Nível 5, as pessoas têm pelo menos dois anos de despesas de vida economizadas. Contudo, Segundo Sabatier, você não precisa carregar todo esse dinheiro em dinheiro. Pode ser uma soma total das suas contas de poupança e investimentos, contanto que você consiga acessar esse dinheiro de alguma forma, se precisar, e com isso, terá a flexibilidade de se desvincular, pelo menos temporariamente, da força de trabalho.
Nível 6 – Independência Financeira: As pessoas que alcançam a independência financeira podem viver apenas da renda gerada por seus investimentos. Mas para chegar aqui, você terá que investir uma alta porcentagem da sua renda, o que pode exigir que você mude para um estilo de vida mais modesto para reduzir drasticamente o custo de vida.
Nível 7 – Riqueza Abundante: Nesta categoria, estão as pessoas financeiramente independentes que vivem da renda de sua carteira de investimentos e dependem da “regra de 4%” – uma regra prática de aposentadoria que postula que um investidor pode retirar com segurança 4%, ajustados pela inflação, de um portfólio equilibrado de ações e títulos a cada ano, e estar relativamente certo de que o dinheiro vai continuar a crescer e não vai acabar.
Embora os economistas debatam se 4% é o número ideal (alguns observadores mais conservadores acham que o número certo pode estar mais próximo de 3,3%), o cálculo por trás dele serve como base para estabelecer um número FIRE – a quantidade de dinheiro que você precisaria para se aposentar e ganhar uma renda anual com a qual você poderia viver confortavelmente.