Se você recebeu recentemente uma conta de seguro de carro mais cara, você não está sozinho.
O preço do seguro de automóveis subiu cerca de 15% em março em relação ao ano anterior, significativamente acima da leitura mais recente da inflação geral de 5%. O prêmio anual médio está cerca de US$ 2.000, de acordo com o site de finanças pessoais Bankrate.
E a notícia ruim é que os preços dos seguros de automóveis devem continuar subindo. Nesta semana, o executivo-chefe da seguradora Progressive disse em uma carta aos acionistas que a empresa planejava ser “agressiva com o aumento das taxas no restante do ano”. A Allstate disse que espera buscar aumentos adicionais em 2023 “para melhorar a lucratividade do seguro de automóveis”.
Custos mais altos de reparos, incluindo peças automotivas e mão-de-obra, juntamente com custos mais altos de aluguel de carros são os fatores que mais contribuem para os prêmios mais altos, dizem analistas do setor.
Doug Heller, diretor de seguros da Consumer Federation of America, disse ao The New York Times que muitos bons motoristas estão sendo penalizados com preços altos baseados em fatores que pouco têm a ver com a sua direção. Na maioria dos estados, você pode pagar prêmios mais altos se tiver crédito ruim ou justo, mesmo se tiver um histórico de direção impecável.
As seguradoras usam uma variação da pontuação de crédito do consumidor – semelhantes às usadas pelos credores para determinar o risco de um mutuário não pagar a dívida – como um dos vários fatores para avaliar a probabilidade de um motorista registrar uma reivindicação de seguro.
Um relatório recente da Consumer Federation of America sobre prêmios de seguro em Nova York constatou que motoristas com histórico de direção perfeito e crédito excelente pagam em média US$ 730 por ano pelo seguro básico, enquanto motoristas com o mesmo histórico de direção, mas crédito ruim, chegam a quase US$ 2.100.
A federação apoia a eliminação do uso de pontuação de crédito na classificação de seguros, dizendo que prejudica especialmente clientes de baixa renda e pessoas que vivem em bairros minoritários. (Pelo menos três estados – Califórnia, Havaí e Massachusetts – proíbem o uso de pontuação de crédito na definição desses prêmios, e alguns outros limitam seu uso).
O seguro do carro é uma das despesas que não dá para evitar porque a cobertura básica é obrigatória na maioria dos estados. Então, o que você pode fazer para reduzir sua conta?
• Buscar três ou quatro cotações de diferentes seguradoras para ver se elas podem oferecer taxas mais baixas. Muitos consumidores permanecem com a mesma seguradora por décadas, mas é inteligente verificar os preços de tempos em tempos, idealmente, uma vez por ano.
• Aumentar sua pontuação de crédito pode ajudar a diminuir seu prêmio. Pagar suas contas em dia e evitar estourar seus cartões de crédito – mantendo o que as agências de crédito chamam de “utilização” baixa do crédito – pode ajudar a aumentar sua pontuação. Você também deve limitar o número de novas contas de cartão de crédito que abre e os empréstimos que contrai. Você pode verificar o seu crédito gratuitamente visitando www.annualcreditreport.com.
• A escolha de uma franquia mais alta – a parte da conta de uma reivindicação pela qual você é responsável antes do pagamento da apólice de seguro – pode reduzir seu prêmio. Passar de uma franquia de US$ 500 para US$ 1.000 pode economizar em média cerca de 10% em seu prêmio.
• A National Association of Insurance Commissioners oferece um mapa dos departamentos estaduais de seguros e mantém um índice de reclamações que os consumidores podem usar para ver se sua seguradora está oferecendo preços acima ou abaixo da média.
Fonte : The New York Times