“O Big Brother está de olho em você” – é assim que muitos americanos se sentem quando depositam ou sacam grandes somas de dinheiro de suas contas bancárias.
E isso é verdade!
Todos os bancos regulamentados pelo governo federal são obrigados por lei a relatar grandes transações monetárias à Rede de Execução de Crimes Financeiros, ou FinCEN, que é um escritório do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.
Embora não haja “nenhuma proibição geral contra o manuseio de grandes quantidades de moeda”, de acordo com o FinCEN, os bancos ainda são obrigados a relatar todas as transações monetárias (depósitos, saques, trocas de moeda ou outro pagamento ou transferência) acima de US$ 10,000 em um único dia (por ou em nome de uma pessoa) por meio do que é conhecido como Relatório de Transação de Moeda (CTR).
O objetivo principal é proteger o setor financeiro das ameaças representadas pela lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.
Para cumprir a lei, as instituições financeiras devem coletar certas informações de seus clientes, incluindo seu número de Seguro Social e uma cópia da carteira de motorista ou outro documento de identidade emitido pelo governo.
É possível evitar o limite do CTR de US$ 10,000 depositando um pouco menos desse valor em dinheiro ou dividindo os depósitos em partes menores.
Isso é chamado de “estruturação” e pode levar seu banco a apresentar um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR).
A “estruturação” pode ocorrer através de algo tão simples como vender o carro por US$15,000 e depois depositar o dinheiro em dois lotes de US$ 7,500 no mesmo dia – um de manhã e outro à tarde – a dois funcionários diferentes do banco.
Se você for considerado culpado de “estruturação”, poderá enfrentar penalidades civis e criminais, incluindo prisão de até cinco anos e multa de até US$ 250,000.
Então, o ponto principal é o seguinte: se você não está fazendo nada ilegal ou participando de nada ilegal e tem muito dinheiro para depositar, apenas o deposite. Você não está fazendo nada ilegal.
Fonte: Yahoo! Finance