Você deve ter lido ou ouvido o presidente Joe Biden tentar acalmar o mercado financeiro durante o final de semana, afirmando que o governo federal vai garantir depósitos feitos no Silicon Valey Bank e no Signature Bank of New York, ambos entraram em colapso na semana passada.
O que houve com o Silicon Valey Bank?
Você pode nunca ter ouvido falar nesse banco, mas o Silicon Valey Bank (SVB) tem depositado fortunas principalmente de empresas do setor tecnológico. Embora possua poucas filiais, já esteve entre os 20 maiores bancos dos Estados Unidos.
Reguladores bancários fecharam o SVB, na sexta-feira (10) depois que o banco sofreu um colapso repentino. Apenas dois dias antes, o SVB havia sinalizado que enfrentava uma crise de caixa. Primeiro tentou arrecadar dinheiro vendendo ações e depois tentou se vender. Não deu certo.
A crise de caixa tem origem no aumento das taxas de juros. O SVB recebe depósitos de clientes e os investe em títulos geralmente seguros. Como o Banco Central vem aumentando as taxas de juros, esses títulos passaram a valer menos. Normalmente, isso não seria um problema se os clientes esperassem a maturidade desses títulos. Mas associado a uma desaceleração no capital de risco de maneira mais ampla na área de tecnologia, os fluxos de depósito diminuíram e os clientes começaram a sacar o seu dinheiro.
No domingo (12) o governo federal disse que interviria para garantir que todos os clientes com depósitos feitos no banco tivessem acesso a seus fundos.
Outro banco foi fechado
Ainda no domingo (12), reguladores decidiram fechar mais um banco, o Signature Bank, uma instituição financeira de Nova York com grande volume de empréstimos imobiliários, que recentemente estava mais focada em depósitos em criptomoedas.
Até certo ponto, o Signature Bank é vítima do pânico em torno do colapso do Silicon Valley Bank. Seu fechamento ressalta os desafios enfrentados pelos bancos de pequeno e de médio porte, que geralmente se concentram em linhas de negócios de nicho e têm uma base de clientes mais restrita do que gigantes como JPMorgan Chase ou Bank of America. Isso os deixa especialmente vulneráveis quando os clientes resolvem abruptamente retirar seu dinheiro do sistema.
O pânico se deu porque a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência independente criada pelo Congresso para manter a estabilidade e a confiança do público no sistema financeiro do país, garante depósitos de até US$ 250.000. Muitos clientes do Signature Bank temiam que seus depósitos pudessem estar em risco porque, assim como os clientes empresariais do Vale do Silício, a maioria tinha mais de US$ 250.000 em suas contas. Nuna situação como esta, eles preferem transferir o dinheiro para instituições maiores ou até espalhar o dinheiro em diferentes depósitos e em diferentes instituições para garantirem a proteção do FDIC.
Mercado financeiro acorda assustado
Apesar das garantias do governo federal durante o final de semana, os investidores sinalizaram nesta segunda-feira (13) que o anúncio do presidente não foi suficiente para acalmá-los. Ações de bancos regionais caíram para recordes mínimos, com preços bastante voláteis.
Devo me preocupar com o meu banco?
O setor bancário em geral está bem. O SVB provavelmente teria sobrevivido se todos não tivessem entrado em pânico ao mesmo tempo. Mas como dizem os especialistas, há sempre o risco de contágio, porque o sistema bancário é fundamentalmente um jogo de confiança.
Ainda assim, você não precisa começar a sacar seus dólares do seu banco e guardá-los embaixo do colchão. Lembre-se que até US$ 250.000 em depósitos bancários são assegurados pelo governo federal, portanto, a menos que você tenha mais do que isso, não há motivo algun para se preocupar.
Fonte: Vox and The New York Times