Um dos maiores credores hipotecários dos Estados Unidos, United Wholesale Mortgage, está oferecendo um novo programa de mortgage com entrada zero que permitirá aos compradores pagar 97% do valor da casa com uma primeira hipoteca e depois fornecer os restantes 3% sob a forma de uma segunda hipoteca.
De acordo com o novo programa, o futuro proprietário pode receber até US$ 15.000 ou até 3% do preço de compra de uma casa, o que for menor, para um empréstimo de assistência para o pagamento inicial. É um segundo empréstimo, além da hipoteca, mas tem taxa de 0% e não tem mensalidade.
Se você estiver comprando uma casa avaliada em US$ 300.000, por exemplo, você poderá tomar um empréstimo sem juros de US$ 9.000 (3%) para a entrada. Para obter o máximo oferecido pelo programa, US$ 15.000, você terá que comprar uma casa de US$ 500.000.
O empréstimo de US$ 9.000 (que vai ser usado como depósito) deverá ser pago somente quando o proprietário vender o imóvel, terminar de pagar a hipoteca tradicional ou refinanciar a casa. A hipoteca principal tem juros e segue os requerimentos tradicionais de empréstimos para compra de imóveis.
Quem se qualifica para o programa?
O novo programa United Wholesale Mortgage está disponível para quem compra uma casa pela primeira vez, bem como para consumidores de renda média que ganham igual ou inferior a 80% da renda média da área em que estão comprando. Eles também precisam ter pontuação de crédito FICO de pelo menos 640.
O típico comprador de primeira viagem paga 8% de depósito, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. No primeiro trimestre de 2024, o comprador típico de um imóvel residencial investiu US$ 26.000, disse o Realtor.com em um relatório recente.
O programa UWM surge no momento em que o mercado imobiliário continua sem movimento devido às elevadas taxas de juro, que estão minando a procura por imóveis bem como limitando o stock de propriedades à venda. Com taxas hipotecárias superiores a 7%, os atuais proprietários – muitos dos quais têm taxas inferiores a 4% – têm pouco incentivo para vender a sua casa e entrar numa guerra para comprar outra.
A atividade imobiliária deverá desacelerar em 2024, disse a Fannie Mae em uma previsão publicada em maio, já que as taxas hipotecárias deverão terminar o ano na média atual de 7%. A empresa espera que a taxa de hipoteca de 30 anos atinja uma média de 6,7% em 2025. Isso empurraria as vendas de casas existentes para um ritmo de 4,19 milhões, disse a Fannie Mae – o que é consideravelmente menor do que antes e durante a pandemia.
Fonte: CNN