Depois de uma segunda-feira de mercados agitados por causa do fechamento do Silicon Valley Bank e do Signature Bank, a terça-feira (14) foi mais calma para os investidores, ainda preocupados com a situação dos bancos americanos, sobretudo os regionais e de pequeno e médio porte.
Com todas as garantias do governo federal, o rápido colapso do Silicon Valley e o efeito que causou em outras instituições assustou não apenas empresas e investidores grandes, como também o cidadão comum, que se pergunta agora se deve ou não manter seu dinheiro numa conta bancária.
Aqui estão algumas respostas para perguntas que você pode ter sobre suas contas correntes e sobre dinheiro em empresas de investimento.
Qual é o valor do seguro de depósito para a minha conta bancária?
Você geralmente recebe $250.000 de seguro por depositante, por banco. O seguro cobre diversas categorias de ativos, incluindo contas correntes e de poupança, cartões de débito pré-pagos e certificados de depósito (com o Silicon Valley Bank e o Signature Bank, os reguladores optaram por assegurar totalmente os depósitos, sem limite, mas não há garantia de que isso vai acontecer novamente se outros bancos falirem).
Lembrando que o seguro não custa nada e você não precisa fazer nada para tê-lo. O seguro é automático, desde que seu dinheiro esteja em uma instituição assegurada pelo Federal Deposit Insurance Corporation (F.D.I.C.) O site do F.D.I.C. tem um banco de dados com as instituições participantes.
E se eu precisar de mais de $250.000 em cobertura?
Se você abrir uma conta conjunta com outra pessoa – digamos, um cônjuge – cada um receberá $250.000 em cobertura, dando uma cobertura total de $500.000.
Outra possibilidade é abrir contas em diferentes instituições. Você obtém a mesma cobertura em cada uma delas, sem limites no número de instituições onde você pode ter contas.
Como o F.D.I.C. funciona se o meu banco falir?
Se você tiver seguro suficiente para cobrir seus saldos, geralmente terá acesso a esse dinheiro em alguns dias, geralmente no próximo dia útil. Às vezes, seu dinheiro acabará em um novo banco imediatamente se esse banco assumir o controle do antigo.
Se você não tiver seguro suficiente para cobrir seus saldos, ainda poderá recuperar parte ou a maior parte desse valor descoberto. Mas pode levar anos para o F.D.I.C. resolver a questão ao encerrar as operações de um banco falido e vender seus ativos.
O que acontece com o depósito direto do meu contracheque ou pagamento da Previdência Social se meu banco falir?
De acordo com o F.D.I.C., se outra instituição financeira adquirir o banco falido imediatamente, os depósitos devem chegar à sua nova conta sem incidentes.
Eu vou ter acesso ao meu cofre se o meu banco falir?
O acesso aos cofres deve ser possível no próximo dia útil após a falência do banco, o F.D.I.C. diz em sua página da web.
E minhas contas de investimento? Estão protegidas?
Se uma corretora está com problemas financeiros, uma entidade chamada Securities Investor Protection Corporation, conhecida como SIPC, serve como proteção. É uma corporação sem fins lucrativos criada sob o Securities Investor Protection Act de 1970.
O SIPC geralmente cobre até $500.000 em títulos e dinheiro (incluindo um limite de $250.000 para dinheiro) para cada cliente, embora isso possa ser maior para pessoas com várias contas – dependendo dos tipos de conta e se são contas individuais ou conjuntas.
Todos as corretoras recebem proteção?
A SIPC diz em seu site que seu foco é “restaurar o dinheiro do cliente e títulos deixados nas mãos de corretoras falidas ou com problemas financeiros”.
A proteção está disponível apenas se a corretora falir e for membro do SIPC. Você pode verificar se sua corretora é um dos 3.500 membros no site do SIPC.
Que tipos de investimentos são cobertos?
Além do dinheiro, os investimentos cobertos incluem ações, títulos, fundos mútuos e outras ações de empresas e valores mobiliários registrados.
O SIPC não cobre contratos de investimento não registrados, sociedades limitadas não registradas, contratos de anuidade fixa, moeda e juros em contratos futuros de ouro, prata ou outras commodities ou opções de commodities, de acordo com o SIPC.
É relevante destacar que ambos FDIC e SIPC não oferecem cobertura para contas de troca de criptomoedas.
Posso perder o acesso a saques em A.T.M. se meu banco falir?
Se um banco falir, pode haver confusão técnica se uma nova instituição herdar contas asseguradas. Isso pode tornar o seu cartão inoperável em A.T.M. por alguns dias.
Fonte: The New York Times