Ferramentas de inteligência artificial e tecnologia sofisticada estão tornando mais difícil para os consumidores detectarem fraudes.
A fraude custou aos consumidores norte-americanos mais de US$ 7 bilhões durante os primeiros três trimestres de 2023, de acordo com a Comissão Federal de Comércio. Esses números aumentaram 5% em relação ao mesmo período de 2022.
Os autores destes tipos de crimes podem ser gangues organizadas ou empresas criminosas transnacionais com funcionários que seguem roteiros para atrair vítimas.
O passo mais importante para evitar ser enganado é saber o que pode acontecer e discutir o assunto com familiares e amigos. Quando as pessoas têm conhecimento de um golpe específico, têm 80% menos probabilidade de se envolverem nele e, se o fizerem, têm 40% menos probabilidade de perder dinheiro ou informações confidenciais, de acordo com a FINRA Investor Education Foundation.
Aqui estão cinco dos principais golpes financeiros que você deve observar em 2024
• Golpes dos avós
Brincar com as emoções das pessoas e fazendo-se passar por alguém de quem elas gostam é um ponto de partida para muitos esquemas de fraude.
O golpe dos avós está se tornando uma versão mais prejudicial com a tecnologia avançada. Os ladrões podem capturar uma gravação de voz e gerar uma versão imitada de vozes que podem ser usada para enganar a vítima.
Os fraudadores podem ligar e fingir que são um membro da família em perigo imediato – por exemplo, que foram presos ou estão gravemente doentes – e que precisam urgentemente de dinheiro. Os fraudadores frequentemente tentam isolar suas vítimas inventando algum motivo pelo qual a vítima não pode consultar amigos, familiares ou autoridades, como dizer que o caso está sob uma “ordem de silêncio”.
• Golpes românticos
Os golpes românticos têm sido uma forma comum de usar relacionamentos novos, mas falsos, para roubar o dinheiro das pessoas. Este tipo de fraude está crescendo em popularidade. Esses golpes geralmente começam com mensagens privadas em redes sociais ou aplicativos de namoro.
Assim que o novo “pretendente” ganhar sua confiança, ele poderá alegar que alguém próximo a ele está doente, ferido ou preso. Depois de mentir, eles pedirão dinheiro ou uma compra feita em seu nome.
Os golpistas muitas vezes solicitam pagamentos de maneiras mais difíceis de rastrear e reverter, como gift cards e serviços peer-to-peer, como Venmo e Zelle.
Outra mentira frequente desses “pretendentes” é uma oferta para ajudar a investir em criptomoeda. Embora muitas vítimas de golpes românticos enviem dinheiro em gift cards, as perdas em dólares mais significativas – mais de um terço das perdas em golpes românticos em 2022 – foram em criptomoedas, de acordo com a FTC.
• Golpes de criptomoeda
Os golpes relacionados a investimentos são o tipo de fraude financeira mais caro, com perdas totais de mais de US$ 3,8 bilhões em 2022, de acordo com a FTC.
Os golpistas usam criptomoedas porque não têm as mesmas proteções legais que os cartões de crédito ou débito, e os pagamentos geralmente não podem ser revertidos. Nos golpes de investimento, a criptografia é central de duas maneiras: pode ser tanto o investimento quanto os pagamentos que não podem ser revertidos.
Os golpes de criptografia podem começar com um “gerente de investimentos” ligando para você do nada com uma dica que parece boa demais para ser verdade ou um golpista afirmando ser um influencer que pode quadruplicar seu dinheiro.
• Golpes trabalhistas
As fraudes empresariais e relacionadas ao trabalho são outra categoria significativa de fraude financeira.
Alguns golpistas usam táticas atraentes e difíceis de detectar para atrair as vítimas por meio de entrevistas com uma empresa que pode parecer legítima. Em seguida, esse falso empregador envia a vítima um e-mail falso para coletar informações pessoais. Uma das desculpas é fazer uma verificação de antecedentes. Uma vez obtidas informações pessoais, fica mais fácil acessar uma conta bancária.
Outros golpes de emprego podem prometer renda garantida ou fácil se você adquirir um programa que eles oferecem.
• Golpes dos impostos
Neste golpe, os vigaristas se oferecem para ajudá-lo a criar uma conta online no IRS.gov para pagar impostos. Com as informações do contribuinte, eles apresentam uma declaração de imposto falsa para obter um reembolso. As informações também podem ser usadas para outras fraudes financeiras ou roubo de identidade, assim como para obter um empréstimo ou abrir uma linha de crédito.
Se você for vítima de uma fraude, denuncie às autoridades locais, ao FBI, ao procurador-geral do estado onde a fraude ocorreu, à AARP e à FTC.
Fonte: CNBC