A economia americana tem sido resiliente, o mercado de trabalho está saudável e os consumidores continuam gastando, mas cada vez mais os americanos estão ficando sobrecarregados financeiramente – especialmente nos seus cartões de crédito.
Novos dados divulgados terça-feira (14) pelo Federal Reserve Bank de Nova York mostraram que, à medida que os saldos das dívidas das famílias cresceram durante o primeiro trimestre deste ano, a inadimplência também aumentou. Notavelmente, a percentagem de saldos de cartões de crédito inadimplentes (90 dias ou mais de atraso) atingiu o seu nível mais elevado desde 2012.
As taxas agregadas de inadimplência aumentaram durante o primeiro trimestre para 3,2% da dívida pendente, o nível mais alto desde o quarto trimestre de 2020, de acordo com o último Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito das Famílias do Fed de Nova York. As transições para a inadimplência – especialmente a inadimplência grave – aumentaram em todos os tipos de dívida, de acordo com o relatório.
A inadimplência caiu para mínimos históricos durante a pandemia, à medida que os consumidores gastaram menos durante o confinamento de saúde e conseguiram acumular poupanças e saldar dívidas com esses fundos e pagamentos de estímulo econômico. No entanto, à medida que os desequilíbrios na cadeia de abastecimento e nas despesas alimentaram a inflação interna e global — e subsequentemente um aumento das taxas de juro — as dívidas e o não pagamento delas aumentaram nos últimos anos.
A dívida das famílias cresceu 1,1% durante o primeiro trimestre, para US$ 17,69 trilhões, de acordo com dados não ajustados à inflação. O aumento trimestral foi impulsionado em grande parte pelos saldos hipotecários.
5 necessidades básicas que a classe média está lutando para pagar em 2024
• Habitação
Na última década, a inflação dos aluguéis ultrapassou a inflação da moeda em 40,7%, segundo a Doorloop. De 2023 a 2024, os preços médios dos aluguéis aumentaram em porcentagens de dois dígitos em muitos estados dos EUA.
Com muitos americanos pagando mais de um terço do seu rendimento por habitação, um número crescente de famílias de classe média está sendo excluída do grupo dos proprietários de imóveis.
• Cuidado infantil
Com a maioria dos pais gastando US$ 18.000 ou mais anualmente em cuidados infantis, um relatório de 2023 da Care.com descobriu que, para 67% dos pais, isso equivale a 20% ou mais da sua renda familiar (um aumento em relação aos 51% no ano anterior).
No entanto, de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS) dos EUA, os cuidados infantis não devem custar às famílias mais de 7% do seu rendimento familiar para serem considerados acessíveis. Para uma família que ganha US$ 100.000 por ano, isto significa que os custos anuais com cuidados infantis teriam de diminuir em mais de 61% para cumprir este critério.
• Transporte
O transporte virou a segunda maior despesa familiar, atrás apenas da habitação, com as famílias americanas gastando uma média de 16% do seu rendimento total nesta categoria.
Além disso, os dados da Experian sugerem que a escassez de oferta durante a pandemia fez com que o preço dos veículos novos subisse, atingindo o máximo em abril de 2023 com um aumento de 19% em comparação a 2021. Felizmente, à medida que o inventário de veículos novos se recuperou, os preços dos veículos usados caíram 13% em relação ao seu máximo histórico em janeiro de 2022 – mas ainda permanecem 34% acima dos preços pré-pandemia em 2019.
O aumento das taxas de juro tanto para carros usados como novos também representa um encargo financeiro significativo para muitos compradores.
• Cuidados de Saúde e Medicamentos
Mais de 450 medicamentos sujeitos a receita médica registaram aumentos de preços em janeiro de 2024, acompanhando a tendência do aumento geral dos custos de saúde. De acordo com os dados do Índice de Preços ao Consumidor do Bureau of Labor Statistics, o custo dos cuidados médicos (que inclui serviços, seguros, equipamentos médicos e medicamentos) aumentou 114,3% de 2020 a 2023, ultrapassando a inflação de todos os outros bens e serviços de consumo em mais de 33%.
• Alimentação
Em 2024, a inflação anual dos alimentos foi de pouco mais de 2%. No entanto, isto vem depois de muitos anos de inflação maciça nos produtos alimentares (3,9% em 2020, 6,3% em 2021, 10,4% em 2022 e 2,7% em 2023). Muitos americanos de classe média estão sendo forçados a restringir ainda mais os seus orçamentos para arcar com esse gênero de primeira necessidade
Fontes: CNN e Yahoo! Finance