Para muitas pessoas, um dos maiores obstáculos para a compra do primeiro imóvel é conseguir economizar para o depósito geralmente requerido pela instituição financeira que vai realizar o empréstimo para a compra da propriedade, a chamada hipoteca.
Na maioria das vezes, em empréstimos convencionais, é recomendado aos compradores que façam um depósito de pelo menos 20% do valor da compra, o mínimo exigido para evitarem o pagamento de um seguro hipotecário.
No cenário econômico atual, de inflação e juros altos, que vêm deixando as hipotecas muito caras, muitos compradores potenciais acabam deixando o mercado ou buscando um outro tipo de financiamento feito especialmente para compradores que estejam adquirindo seu primeiro imóvel ou que não sejam dono de um há pelo menos três anos.
Esses empréstimos, chamados de ‘FHA loans’, são garantidos pela Administração Federal de Habitação, uma agência que faz parte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos. Nesse tipo de empréstimo, o governo federal protege os credores contra perdas. Isto é, se o proprietário de um imóvel não pagar sua hipoteca, os credores serão ressarcidos pelo governo. Já que os credores assumem menos riscos, eles podem oferecer empréstimos para compradores considerados de mais risco, ou seja, aqueles que não têm um histórico forte de crédito ou não têm 20% de depósito.
Contudo, para qualificar para este tipo de empréstimo, você terá que cumprir algumas exigências.
1) Se você tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 580, precisará fazer um depósito de 3,5%. Mas se a sua pontuação de crédito estiver entre 500 e 579, precisará fazer um depósito de 10%.
2) Lembra do Seguro hipotecário já mencionado? Os empréstimos FHA vêm com sua própria versão, chamada ‘MIP’. Se você der pelo menos 10% de depósito, você vai pagar esse seguro por 11 anos. Se der menos do que esse valor, terá que pagar esse seguro por toda duração do empréstimo. No início de 2023, a Administração Federal de Habitação reduziu a taxa do MIP de 0.85% para 0,55% anualmente.
3) Duas partes geralmente estressantes do processo de compra de uma casa são a avaliação e a inspeção da propriedade desejada. Uma avaliação é quando a casa que você espera comprar é avaliada por um profissional para determinar o valor dela. Isso pode afetar a aprovação do empréstimo. As avaliações nem sempre são necessárias num empréstimo convencional, mas num empréstimo FHA geralmente são exigidas.
4) O mesmo vale para a inspeção. Enquanto num empréstimo convencional a inspeção é opcional, ela é necessária para um empréstimo FHA, que se preocupa principalmente se a propriedade é um lugar seguro para se viver. Os requisitos de avaliação são rigorosos, o que pode dificultar a aprovação do empréstimo FHA.
Para finalizar, vale ressaltar que os vendedores, às vezes, mostram-se relutantes a uma venda com empréstimos FHA.
Dados coletados em 2021 pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis descobriram que apenas 30% dos vendedores pesquisados provavelmente aceitariam ofertas de compradores usando empréstimos FHA. Os requisitos mais rígidos para aprovação do empréstimo era provavelmente o motivo que estava fazendo com que vendedores pensassem duas vezes em aceitar essas ofertas.
Empréstimos FHA podem ser uma excelente maneira de financiar a compra do primeiro imóvel, mas há algumas desvantagens a serem consideradas quando você estiver buscando diferentes tipos de empréstimos e credores.
Fonte: The Accent