Plano de saúde nos Estados Unidos funciona de forma bastante complicada. Além de pagarmos mensalidades (premium) que, para a maioria das pessoas, não são nada baratas, ainda temos que pagar uma franquia (deductible) antes da seguradora começar a cobrir os custos médicos. Ou seja, se a franquia do seu plano é de US$ 1,500, você pagará 100% das despesas elegíveis com saúde até que as contas totalizem US$ 1,500. Depois disso, a seguradora passa a cobrir a maior parte das despesas e você arcará apenas com o cosseguro.
Pagar por despesas médicas até atingir o valor máximo da franquia é sem dúvida um peso no orçamento de muitas famílias. Uma das opções para amenizar a pancada é abrir uma conta poupança de saúde (Health Savings Accounts – HSA).
Como funciona as HSA
Você reserva uma parte de cada contracheque para financiar a sua HSA com vantagens fiscais. A conta de poupança é associada a um plano de seguro saúde com franquia alta. Você pode usar os fundos da HSA para serviços e tratamentos de saúde conforme necessário ou manter o dinheiro investido para suas necessidades médicas, já que os fundos podem ser transferidos ano após ano.
Vantagens fiscais
Contribuições para HSA podem ser 100% deduzidas da sua renda bruta e todos os juros ganhos em cima dos fundos investidos crescem sem estarem sujeitos a impostos, a menos que sejam usados para despesas não-médicas e médicas não elegíveis.
Vale ressaltar que você precisa ter um plano de seguro saúde com franquia alta para se qualificar para as vantagens fiscais da HSA. Os planos qualificados exigem uma franquia de pelo menos US$ 1,600 para cobertura individual ou US$ 3,200 para um plano familiar para o ano de 2024, de acordo com o IRS.
O limite anual de contribuição dedutível para as HSAs receberá um aumento considerável devido à inflação em 2024.
Conforme anunciou o IRS, o limite anual para planos individuais aumentará para US$ 4,150, de US$ 3,850 em 2023, e o limite para planos familiares está saltando de US$ 7,750 para US$ 8,300. Quem tem 55 anos ou mais poderá contribuir com um adicional de US$ 1,000.
Como abrir uma HSA
• Pesquise fornecedores de HSA online.
• Informe-se com seu plano de saúde se ele tem parceria com instituições financeiras que oferecem HSA.
• Pergunte ao seu banco se eles oferecem uma opção de HSA que atenda às suas necessidades.
O que levar rem conta ao escolher uma HSA
• Algumas HSAs têm taxas associadas, como cobrança pela abertura ou encerramento da conta e taxas mensais de manutenção.
• As opções, serviços e recursos bancários, como cartões de débito e serviços bancários on-line, podem variar de acordo com o provedor de HSA.
• A forma como você fará seus depósitos antes dos impostos em sua HSA também pode variar.
Fonte: CNBC